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The Great British Hidden Responsible Behaviour Scam - When responsibility is an illusion, when investment is the height of folly...

"About the article: I just finished reading the article, I don't have an opinion on it, I'm just horrified." -A contemporary English language student

What has happened to make me write this?

Anyone who thinks I will suffer in silence here clearly doesn't know me. Well, you will now....

The more politically correct people call it the Dementia Tax. But this is not my style.

Tax. Scam. Swindle. Rip-Off. It doesn’t matter what you call it. The results are devastating, and fly in the face of what you thought you knew about responsible parenting.

Last month, I lost contact with my mother. When I finally tracked her down, it turns out that she had a fall. Luckily, she is alive and did not break any bones. That, in itself, is good news!

But naturally, it raises the question of what happens to her when she leaves hospital.

Her own home, as those in my close circles know, is frankly not fit for habitation. Frankly, she was living in conditions which you would be prosecuted for keeping animals in. The cost of clearing the rubbish has reached £1400 GBP, and climbing.

Now, she was living like this of her own free will. But now, since the fall, social services have become involved. And that means that, unless she can be discharged to her own (habitable!) home, she will go into local authority care. And that raises the spectre of what I call the Responsible Behaviour Tax.. Now, if you or I were to commit such a swindle, we would probably go to prison. But nobody will be prosecuted here. And why? Because it is government policy, and therefore entirely legal!

Now my generation are in most cases locked out of the housing market by the prices which the government has allowed to spiral out of control. This means those most likely to vote Conservative are happy with their assets increasing in price, as they have accumulated wealth. They can avoid private rents, and invest in more property. This has lead to the phenomena of people buying homes as investments. Either to be rented out (at inflated private market rates!), not for a home for family.

For my generation, we are priced out of the market unless our parents happen to own property, and are willing to help. (The so called ‘bank of mum & dad’ – a term which is being used with alarming regularity, as is the term ‘food bank’).

This really is Conservative party policy of keeping housing elitist, of actively promoting inequality. On purpose. (The elite with assets can acquire more; those with nothing cannot get ANYTHING. If this is not intentional, government sponsored inequality in action, I frankly don't know what is!

Of course, morals and a concept of right and wrong are not part of Conservative party ideology).

See here to learn how owning a home in the UK became unaffordable, it is jaw dropping.

And even those who do own property or have other assets, and even those who vote Conservative(!) are now primed to become a victim of the Great British Property & Assets Swindle.

How so? Because, if you work hard, save for the next generation, do all the 'right’ things, and be responsible, since you actually care for the future of your spouse and dependents.... and then, through no fault of your own, do any of the following (this list is NOT exhaustive!)...

▪ Have a fall, as indeed my mother did, after I warned for years of this and other dangers

▪ Have a Stroke

▪ Get Alzheimer’s Disease

▪ Get Parkinson’s Disease

▪ Indeed, have any accident, resulting in hospitalisation

▪ Or otherwise come onto the radar of social services for unrelated reasons (many professionals can make a referral)...

You will be forced to sell your dependent’s future to pay for your care. This is the trap set to deceive you all along, and you landed neatly right in it!

However, if you do any of the following ‘irresponsible’ things, all of which strip your dependents of their inheritance, but rake in a lot of revenue for the government (and this list is not exhaustive either!)…

▪ Smoke 60 a day, and get lung cancer;

▪ Gamble (including with your loved ones' future);

▪ Get ‘plastered’ every day, and get cirrhosis of the liver;

▪ Have expensive hobbies, or take part in ‘expensive sports’ (Think VAT: value added tax here!)

▪ Spend a lot on cars, and pay road tax, parking charges, extortionate insurance premiums and lots of tax on fuel;

▪ And many other ‘irresponsible’ acts or omissions, including being in poverty...

You don’t have to pay for your care. And now you see my justification for calling this “The Great British Hidden Responsible Behaviour Tax/Scam/Swindle”.

And here is a further revelation.... what would have happened to me if I had owned a home, and.... then got divorced, as indeed, I did???

In all probability, I would have been ordered by a court to go on paying the mortgage for my abusive ex-wife (oh, and 'maintainance' which may well be spent on her lifestyle, not our children at all) post divorce, while having no access to, or use of, what I was ordered to pay for!!! At an early stage of my marriage, my ex wife tried to pressurise me into taking out a mortgage, and my father offered to help. And I declined for two reasons...

▪ It was still unaffordable and out of reach anyhow!

▪ I knew of the above danger, and silently avoided it. Nonetheless, she flew into a demented rage.

Little wonder that my ex wife, in one of her most polite rants about me, called me ‘a nightmare!’ (and hundreds of unpublishable things too). I was very good at seeing pitfalls, and avoiding them. Maybe I should have applied to be captain of the Titanic if I had been born earlier? Who knows.

In one respect I am fortunate. As my father never went into the care of a local authority, I will at any rate keep his half of the value of both properties (less capital gains tax, and there is no way to avoid this). And I will be transfering it safely to somewhere living costs are low, invest in a business, a house owned outright, and remaining savings invested wisely and responsibly. But my mother’s half is lost and gone forever, for my mother’s ‘crime’ of having a fall. And lots of elderly people have an unfortunate tendency to do just that - (possibly never to get up again). ("There is no such thing as as society" - to quote the Patron Saint of inequality herself: - Margaret Thatcher).

See below for the details of when you pay the Great British Hidden Responsible Behaviour Tax (or scam/swindle if you prefer).

Only those with great vision, a heightened sense of reality and a fine eye for detail can avoid the greatest rip-off in family history. And it is all by the design of the Inequality Party of Great Britain who call themselves the 'Conservative' Party.

Sometimes, the best way of dragging unjust government policies into the public limelight is to take a Molotov Cocktail and throw it right into the middle. Well, at least, metaphorically speaking. I passionately believe that the best weapon of any campaigner, indeed the atomic bomb in any serious campaigner’s arsenal, is bad publicity. Just try asking Boris Johnson. That is, if you can actually get a truthful answer out of him.

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Here is the full breakdown of what happens to any assets if you go into local authority care. And, why I will not retire here.

'Investing' in property or holding savings here is very ill advised. And I have not made this mistake. Even if the CMS were not a danger, my own old age would in itself be a lethal threat to the future of the next generation...

How to avoid selling your house to pay for care

If you or a loved one need long-term care in later life, how will this be paid for? Will you have to sell your house? Or can you still leave your home to family members? And what help is out there?

It’s never too early to think about how you will pay for long-term care in later life, either for you or a loved one. It’s a distressing thought in itself, even before you have added the worry of how it will be paid for. But careful planning will help you understand possible future costs and how they can be met. Careful planning and advice also allows you to explore options that could mean you avoid selling your house to pay for care.

Perhaps it’s you or your partner who may soon need care – alternatively, you may be reading this on behalf of a parent or elderly relative. Either way, we’ll say ‘you’ in this article to refer to the person who would be receiving the care. Here are the main points to be aware of.

Can the government take your house to pay for care?

YES.

In the UK, the government can potentially require you to use your home’s value to fund care costs. However, this typically happens when you move into a care home permanently and you don’t have a spouse or dependent still living in the home.

Can you avoid selling your house to pay for care?

As we explain above, if you or your spouse / partner (or certain other people) want to continue living in your home, then you’ll avoid having to sell up to pay for care.

You and/or any qualifying dependants who live in your home have the right to stay there indefinitely, and can’t be forced to sell up to pay for your care. A qualifying dependant could be any of the following who also lives in your home:

Selling your house to pay for care?

As we explain above, if you or your spouse / partner (or certain other people) want to continue living in your home, then you’ll avoid having to sell up to pay for care.

▪ your spouse

▪ your civil partner

▪ your unmarried partner

▪ a close relative over 60 (or incapacitated)

▪ a close relative under 16 for whom you are legally responsible

▪ your ex-spouse / partner if they are a single parent

In short, you don’t have to worry about your nearest and dearest becoming homeless just because you need care.

However! It would not apply to me if I lived there. And my mother's house is not fit for habitation right now.

When might you need to sell your house to pay for care?

You may have to sell your home to pay care fees if – and only if – you move into a residential care home and there are no qualifying dependants still living in your own home. Even then, you might not have to sell (or not immediately), if you can fund your care from other resources, such as savings or private pensions. However, care home fees are expensive – around £30k to £40k a year – so most people in this position may need to resort to their biggest asset, i.e. their home.

But what if you continue to live in your home – or you move into a care home but your spouse or dependant remains in the family home? What happens then, and who pays the fees? This is where things get slightly more detailed, but it’s very useful to know how it works.

Getting help with paying for care – how it’s worked out

If your financial assets (i.e. income, savings etc.) are below a certain threshold, you will qualify for help with your care costs. This is assessed via a ‘means test’.

If you (or a qualifying dependant) will no longer be living in your home, the value of your home will be included in the means test. But if your home will still be occupied by one of the above, then only your other assets count.

Please note: the government have planned social care reforms for England from 2023. These include changes to the thresholds. Read our guide on social care reforms to see what’s coming. In the meantime, the following still applies.

Thresholds for receiving financial help with care costs

Region/Threshold

▪ England £14,250 – £23,250

▪ Wales £24,000 (for care at home) £50,000 (for residential care)

▪ Scotland £18,000 – £28,500

▪ Northern Ireland £14,250 – £23,250

People with assets below the lower threshold will be entitled to the maximum care fees support available from their local authority (N.B. this isn’t an unlimited amount, but should be enough to provide adequate standards of care). Those with assets above the top threshold won’t receive any support, and those with assets between these two figures will receive financial support on a sliding scale.

Naturally, if the value of your home is taken into consideration, you will almost certainly exceed the upper limit and get no help from the local authority.

In the meantime, here are some examples to show how it works:

Gwen, recently widowed, moves into residential care. Her savings are under £14,250 but her home is worth £150,000. Since no-one is living in her home anymore, its value is included in her means test and so she doesn’t qualify for any financial help. She must therefore sell the property in order to pay her care home fees.

Mike and Louise are married. Mike’s mobility issues mean he needs residential care, but Louise decides to stay in the family home (so it isn’t included in the means test). Their joint savings are £50,000 so they won’t qualify for financial help yet – but once their savings drop below the threshold for England (£23,250) Mike will qualify for more help with his care home fees.

Robert lives alone since the death of his civil partner, but feels able to stay in his own home with a carer visiting daily. Again, the value of his home doesn’t count for the means test, because he is still living there. His savings are £20,000 so he will qualify for some financial help, and receive the maximum level of help when his savings drop below £14,250.

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So is it better to get care in your own home?

The short answer is that you are far more likely to qualify for financial help – and sooner – if you receive care in your own home rather than move into a residential care home. Firstly, your home is not included in the means test, so only your savings and other assets count. Secondly, when you receive care at home, you only pay for as much as you need (and are not paying for accommodation), so the costs can be kept much lower for longer.

Thirdly, if you start off by receiving care in your own home, you reduce the risk of accidents and other issues that might compel you to go into residential care sooner than you would wish. If you eventually reach the point of needing 24-hour care in your own home, the costs could equal and even exceed those of a care home – but if you are a couple and you both need care, the costs may be more comparable.

Can I gift my assets to avoid care fees?

Many people ponder this question: ‘What if I give everything to my children first? Then the means test will show I don’t own anything!’ Believe it or not, the government has already thought of this. If, for example, you transfer the deeds of your home to one of your children shortly before you need to go into care, the local authority will treat this as a case of ‘deliberate deprivation of assets’ and will assume that you still own the home. The same applies if you were to make a sudden large gift of money to your children, to reduce your savings. The local authority is still likely to include this money in your means test unless the gift was made several years previously, or gradually over a long period of time.

A much wiser strategy is simply to try and continue living at home for as long as you can, perhaps with the help of visiting carers.

Can my spouse or my children be forced to pay for my care?

If your assets are jointly shared with your spouse (e.g. shared bank accounts, other property under a joint mortgage) then this shared wealth will count as part of your means test. However, assets owned solely by your spouse (e.g. bank accounts or investments solely in their name) do not count as part of the means test. But again, don’t be tempted to transfer all your assets solely into your spouse’s name at the last minute, as this will count as deliberate deprivation.

The better news is that your children’s assets are counted as completely separate from yours, so are never included in your means test.

What’s the best way to pay for my care?

Whether you choose to receive care in your own home or in a residential home, and whether or not you have financial support from the local authority, having enough money is only part of the issue. The big challenge is to work out how to use that money as effectively as possible, so that you can obtain the exact level of care that you need and receive good value.

This is why it’s very helpful to see an independent financial adviser (IFA) who specialises in long-term care funding. Your IFA can talk to you about your needs, give you guidance on how to apply for financial support, and advise you on the best way to use your own assets. If you do sell your home to fund your care fees, this will involve a huge sum of money that needs to be invested somewhere or otherwise used to produce an income, so it’s vital to get this right. You can find this kind of specialist adviser using our tool below.

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La grande arnaque britannique cachée en matière de comportement responsable - Quand la responsabilité est une illusion, quand l'investissement est le comble de la folie...

Qu'est-ce qui m'a poussé à écrire ceci ?

Quiconque pense que je vais souffrir en silence ici ne me connaît clairement pas. Eh bien, vous le ferez maintenant....

Le mois dernier, j'ai perdu le contact avec ma mère. Quand je l'ai finalement retrouvée, il s'est avéré qu'elle avait fait une chute. Heureusement, elle est en vie et n’a subi aucune fracture. En soi, c’est une bonne nouvelle !

Mais naturellement, cela pose la question de ce qui lui arrive à sa sortie de l’hôpital.

Sa propre maison, comme le savent mes proches, n’est franchement pas habitable. Franchement, elle vivait dans des conditions dans lesquelles vous seriez poursuivi pour avoir gardé des animaux. Le coût du ramassage des ordures a atteint 1 400 £ et continue de grimper.

Maintenant, elle vivait ainsi de son plein gré. Mais voilà, depuis l'automne, les services sociaux s'en mêlent. Et cela signifie que, à moins qu’elle ne puisse être renvoyée dans son propre domicile (habitable !), elle sera prise en charge par les autorités locales. Et cela soulève le spectre de ce que j’appelle la taxe sur le comportement responsable. Maintenant, si vous ou moi devions commettre une telle escroquerie, nous irions probablement en prison. Mais personne ne sera poursuivi ici. Et pourquoi? Parce que c’est une politique gouvernementale, et donc tout à fait légale !

Aujourd’hui, ma génération est dans la plupart des cas exclue du marché immobilier à cause des prix que le gouvernement a laissés échapper à tout contrôle. Cela signifie que ceux qui sont les plus susceptibles de voter pour les conservateurs sont satisfaits de l’augmentation du prix de leurs actifs, à mesure qu’ils ont accumulé de la richesse. Ils peuvent éviter les loyers privés et investir dans davantage de biens immobiliers. Cela a conduit au phénomène de personnes achetant des maisons à titre d’investissement. Soit pour être loué (aux tarifs gonflés du marché privé !), pas pour une maison familiale.

Pour ma génération, nous sommes exclus du marché à moins que nos parents ne possèdent une propriété et soient prêts à nous aider. (La soi-disant « banque de maman et papa » – un terme qui est utilisé avec une régularité alarmante, tout comme le terme « banque alimentaire »).

Il s’agit véritablement d’une politique du parti conservateur consistant à maintenir un logement élitiste et à promouvoir activement les inégalités. Exprès. (L'élite qui possède des actifs peut acquérir davantage ; ceux qui n'ont rien ne peuvent RIEN obtenir. Si ce n'est pas intentionnel, si l'inégalité en action est parrainée par le gouvernement, je ne sais franchement pas ce que c'est ! Bien sûr, la morale et le concept du bien et du mal ne sont pas fait partie de l’idéologie du parti conservateur).

Voyez ici pour savoir comment posséder une maison au Royaume-Uni est devenu inabordable, c'est à couper le souffle.

Et même ceux qui possèdent des biens ou d’autres actifs, et même ceux qui votent Conservateur (!) sont désormais prêts à devenir victimes de la Grande escroquerie britannique en matière de propriété et d’actifs.

Comment ça? Parce que si vous travaillez dur, épargnez pour la prochaine génération, faites toutes les « bonnes » choses et soyez responsable, puisque vous vous souciez réellement de l'avenir de votre conjoint et des personnes à votre charge... et puis, sans que ce soit de votre faute. , effectuez l'une des opérations suivantes (cette liste n'est PAS exhaustive !)...

 Faire une chute, comme ma mère l'a fait d'ailleurs, après avoir prévenu pendant des années de ce danger et d'autres dangers

 Avoir un accident vasculaire cérébral

 Être atteint de la maladie d'Alzheimer

 Obtenez la maladie de Parkinson

 En effet, avoir tout accident, entraînant une hospitalisation

 Ou au contraire apparaître sur le radar des services sociaux pour des raisons indépendantes (de nombreux professionnels peuvent vous orienter)...

Vous serez obligé de vendre l’avenir de votre personne à charge pour payer vos soins. C’est le piège tendu pour vous tromper depuis le début, et vous avez atterri parfaitement dedans !

Cependant, si vous faites l’une des choses « irresponsables » suivantes, qui privent toutes les personnes à votre charge de leur héritage, mais rapportent beaucoup de revenus au gouvernement (et cette liste n’est pas non plus exhaustive !)…

▪ Fumez 60 fois par jour et contractez un cancer du poumon ;

▪ Parier (y compris avec l'avenir de vos proches) ;

▪ Faites-vous « plâtrer » tous les jours et contractez une cirrhose du foie ;

▪ Avoir des passe-temps coûteux ou participer à des « sports coûteux » (pensez à la TVA : taxe sur la valeur ajoutée ici !)

▪ Dépenser beaucoup en voitures et payer des taxes routières, des frais de stationnement, des primes d'assurance exorbitantes et de nombreuses taxes sur le carburant ;

▪ Et bien d'autres actes ou omissions « irresponsables », y compris le fait d'être dans la pauvreté...

Vous n’avez pas à payer pour vos soins. Et maintenant vous voyez ma justification pour appeler cela « la grande taxe/arnaque/escroquerie britannique cachée sur le comportement responsable ».

Et voici une autre révélation.... que me serait-il arrivé si j'avais été propriétaire d'une maison, et.... ensuite j'ai divorcé, comme c'est d'ailleurs le cas ???

Selon toute probabilité, un tribunal m'aurait ordonné de continuer à payer l'hypothèque de mon ex-femme violente (oh, et « l'entretien » qui pourrait bien être consacré à son style de vie, pas du tout à nos enfants) après le divorce, tandis que ne pas avoir accès ni utiliser ce pour quoi on m'a ordonné de payer !!! Au début de mon mariage, mon ex-femme a essayé de me faire pression pour que je contracte un prêt hypothécaire et mon père a proposé son aide. Et j'ai refusé pour deux raisons...

▪ C'était encore inabordable et hors de portée de toute façon !

▪ Je connaissais le danger ci-dessus et je l'ai évité en silence. Néanmoins, elle entra dans une colère folle.

Il n’est pas étonnant que mon ex-femme, dans l’une de ses diatribes les plus polies à mon sujet, m’ait traité de « cauchemar ! » (et des centaines de choses impubliables aussi). J'étais très doué pour voir les pièges et les éviter. Peut-être aurais-je dû postuler pour devenir capitaine du Titanic si j'étais né plus tôt ? Qui sait.

D'un côté, j'ai de la chance, car mon père n'a jamais été confié à une autorité locale, je garderai en tout cas sa moitié de la valeur des deux propriétés (moins l'impôt sur les plus-values, et il n'y a aucun moyen d'éviter cela). Et je vais le transférer en toute sécurité dans un endroit où le coût de la vie est faible, investir dans une entreprise, une maison en propriété exclusive et les économies restantes investies de manière judicieuse et responsable. Mais la moitié de ma mère est perdue et disparue à jamais, à cause du « crime » de ma mère d’avoir fait une chute. Et beaucoup de personnes âgées ont une fâcheuse tendance à faire exactement cela – (peut-être même à ne plus jamais se lever). ("La société n'existe pas" - pour citer elle-même la patronne des inégalités - Margaret Thatcher).

Voir ci-dessous pour plus de détails sur le moment où vous payez la taxe sur le comportement responsable de Great British Hyden (ou l'arnaque/escroquerie si vous préférez).

Seuls ceux qui ont une grande vision, un sens aigu de la réalité et un sens aigu du détail peuvent éviter la plus grande arnaque de l’histoire familiale. Et tout cela est conçu par le Parti de l'Inégalité de Grande-Bretagne, qui se fait appeler le Parti « Conservateur ».

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Voici le détail complet de ce qui arrive à tous les actifs si vous vous adressez aux autorités locales. Et pourquoi je ne prendrai pas ma retraite ici.

« Investir » dans l'immobilier ou détenir des économies est ici très déconseillé. Et je n'ai pas commis cette erreur. Même si le CMS n'était pas un danger, ma propre vieillesse serait en soi une menace mortelle pour l'avenir de la prochaine génération...

Comment éviter de vendre sa maison pour payer les soins

Si vous ou un proche avez besoin de soins de longue durée plus tard dans la vie, comment ces soins seront-ils payés ? Devrez-vous vendre votre maison ? Ou pouvez-vous toujours laisser votre maison aux membres de votre famille ? Et quelle aide existe-t-il ?

Il n’est jamais trop tôt pour réfléchir à la manière dont vous financerez les soins de longue durée plus tard dans votre vie, que ce soit pour vous ou pour un proche. C’est une pensée pénible en soi, avant même d’y ajouter le souci de savoir comment cela sera payé. Mais une planification minutieuse vous aidera à comprendre les coûts futurs possibles et la manière dont ils peuvent être couverts. Une planification minutieuse et des conseils vous permettent également d’explorer des options qui pourraient vous éviter de vendre votre maison pour payer les soins.

Peut-être que c’est vous ou votre partenaire qui aurez bientôt besoin de soins – ou bien vous lisez ceci au nom d’un parent ou d’un proche âgé. Quoi qu’il en soit, nous dirons « vous » dans cet article pour désigner la personne qui recevrait les soins. Voici les principaux points à connaître.

Le gouvernement peut-il prendre votre maison pour payer les soins ?

OUI.

Au Royaume-Uni, le gouvernement peut potentiellement vous obliger à utiliser la valeur de votre maison pour financer les frais de soins. Cependant, cela se produit généralement lorsque vous emménagez définitivement dans une maison de retraite et que vous n’avez pas de conjoint ou de personne à charge vivant encore dans la maison.

Pouvez-vous éviter de vendre votre maison pour payer les soins ?

Comme nous l’expliquons ci-dessus, si vous ou votre conjoint/partenaire (ou certaines autres personnes) souhaitez continuer à vivre dans votre maison, vous éviterez alors de devoir la vendre pour payer les soins.

Vous et/ou toute personne à charge admissible qui vit dans votre logement avez le droit d’y rester indéfiniment et ne pouvez pas être contraint de le vendre pour payer vos soins. Une personne à charge admissible peut être l'une des personnes suivantes qui vit également dans votre maison :

vendre votre maison pour payer les soins ?

Comme nous l’expliquons ci-dessus, si vous ou votre conjoint/partenaire (ou certaines autres personnes) souhaitez continuer à vivre dans votre maison, vous éviterez alors de devoir la vendre pour payer les soins.

vendre votre maison pour payer les soins ?

Comme nous l’expliquons ci-dessus, si vous ou votre conjoint/partenaire (ou certaines autres personnes) souhaitez continuer à vivre dans votre maison, vous éviterez alors de devoir la vendre pour payer les soins.

▪ votre conjoint

▪ votre partenaire civil

▪ votre partenaire non marié

▪ un proche de plus de 60 ans (ou incapable)

▪ un proche parent de moins de 16 ans dont vous êtes légalement responsable

▪ votre ex-conjoint/partenaire s'il est monoparental

En bref, vous n’avez pas à craindre que vos proches se retrouvent sans abri simplement parce que vous avez besoin de soins.

Cependant ! Cela ne s'appliquerait pas à moi si j'habitais là-bas. Et la maison de ma mère n'est pas habitable en ce moment.

Quand devrez-vous vendre votre maison pour payer les soins ?

Vous devrez peut-être vendre votre maison pour payer les frais de soins si – et seulement si – vous emménagez dans une maison de retraite et qu’aucune personne à charge éligible ne vit encore dans votre propre maison. Même dans ce cas, vous n'aurez peut-être pas à vendre (ou pas immédiatement), si vous pouvez financer vos soins à partir d'autres ressources, telles que l'épargne ou les pensions privées. Cependant, les frais des maisons de retraite sont élevés – entre 30 000 et 40 000 £ par an – de sorte que la plupart des personnes occupant ce poste devront peut-être recourir à leur plus grand atout, à savoir leur maison.

Mais que se passe-t-il si vous continuez à vivre dans votre maison ou si vous emménagez dans une maison de retraite mais que votre conjoint ou personne à votre charge reste dans la maison familiale ? Que se passe-t-il alors et qui paie les frais ? C’est ici que les choses deviennent un peu plus détaillées, mais il est très utile de savoir comment cela fonctionne.

Obtenir de l'aide pour payer les soins – comment ça se passe

Si vos actifs financiers (c'est-à-dire revenus, épargnes, etc.) sont inférieurs à un certain seuil, vous pourrez bénéficier d'une aide pour vos frais de garde. Ceci est évalué via une « condition de ressources ».

Si vous (ou une personne à votre charge éligible) ne vivez plus dans votre logement, la valeur de votre logement sera incluse dans l'évaluation des ressources. Mais si votre maison est toujours occupée par l’une des personnes ci-dessus, alors seuls vos autres actifs comptent.

Attention : le gouvernement a prévu des réformes de la protection sociale pour l'Angleterre à partir de 2023. Celles-ci incluent des modifications des seuils. Lisez notre guide sur les réformes de la protection sociale pour voir ce qui s’en vient. En attendant, ce qui suit s'applique toujours.

Seuils pour bénéficier d’une aide financière pour les frais de soins

Région/Seuil

▪ Angleterre 14 250 £ – 23 250 £

▪ Pays de Galles 24 000 £ (pour les soins à domicile) 50 000 £ (pour les soins en établissement)

▪ Écosse 18 000 £ – 28 500 £

▪ Irlande du Nord : 14 250 £ – 23 250 £

Les personnes dont les actifs sont inférieurs au seuil inférieur auront droit à l’aide maximale pour les frais de soins disponible auprès de leur autorité locale (N.B. il ne s’agit pas d’un montant illimité, mais devrait être suffisant pour fournir des normes de soins adéquates). Ceux dont les actifs dépassent le seuil supérieur ne recevront aucune aide, et ceux dont les actifs se situent entre ces deux chiffres recevront une aide financière progressive.

Naturellement, si l’on prend en compte la valeur de votre logement, vous dépasserez presque certainement le plafond et ne recevrez aucune aide de la part des autorités locales.

En attendant, voici quelques exemples pour montrer comment cela fonctionne :

Gwen, récemment veuve, emménage dans une maison de retraite. Ses économies sont inférieures à 14 250 £ mais sa maison vaut 150 000 £. Comme plus personne ne vit dans sa maison, sa valeur est incluse dans ses conditions de ressources et elle n’a donc droit à aucune aide financière. Elle doit donc vendre le bien afin de payer ses frais de maison de retraite.

Mike et Louise sont mariés. Les problèmes de mobilité de Mike nécessitent une prise en charge en établissement, mais Louise décide de rester dans la maison familiale (elle n'est donc pas incluse dans les conditions de ressources). Leurs économies communes s'élèvent à 50 000 £, ils ne seront donc pas encore éligibles à une aide financière – mais une fois que leurs économies tomberont en dessous du seuil pour l'Angleterre (23 250 £), Mike aura droit à une aide supplémentaire pour ses frais de maison de retraite.

Robert vit seul depuis le décès de son partenaire civil, mais se sent capable de rester dans sa propre maison avec la visite quotidienne d'un soignant. Encore une fois, la valeur de sa maison ne compte pas pour l’évaluation des ressources, car il y vit toujours. Ses économies s'élèvent à 20 000 £, il aura donc droit à une aide financière et recevra le niveau maximum d'aide lorsque son épargne tombera en dessous de 14 250 £.

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Alors vaut-il mieux se faire soigner à son domicile ?

La réponse courte est que vous avez beaucoup plus de chances d’être admissible à une aide financière – et plus tôt – si vous recevez des soins à votre domicile plutôt que d’emménager dans une maison de retraite. Premièrement, votre logement n’est pas inclus dans les conditions de ressources, donc seules vos économies et autres actifs comptent. Deuxièmement, lorsque vous recevez des soins à domicile, vous ne payez que ce dont vous avez besoin (et ne payez pas pour l'hébergement), de sorte que les coûts peuvent rester bien inférieurs plus longtemps.

Troisièmement, si vous commencez par recevoir des soins dans votre propre domicile, vous réduisez le risque d’accidents et d’autres problèmes qui pourraient vous obliger à vous rendre en institution plus tôt que vous ne le souhaiteriez. Si vous finissez par avoir besoin de soins 24 heures sur 24 dans votre propre domicile, les coûts pourraient égaler, voire dépasser, ceux d’une maison de retraite – mais si vous êtes en couple et que vous avez tous les deux besoin de soins, les coûts peuvent être plus comparables.

Puis-je faire don de mes biens pour éviter les frais de garde ?

Beaucoup de gens se posent cette question : « Et si je donnais d’abord tout à mes enfants ? Ensuite, l’examen des ressources montrera que je ne possède rien ! » Croyez-le ou non, le gouvernement y a déjà pensé. Si, par exemple, vous transférez les titres de propriété de votre logement à l'un de vos enfants peu avant de devoir être placé, l'autorité locale considérera cela comme un cas de « privation délibérée de biens » et supposera que vous êtes toujours propriétaire du bien. maison. Il en va de même si vous deviez faire soudainement un don important en argent à vos enfants, afin de réduire votre épargne. L'autorité locale est toujours susceptible d'inclure cet argent dans votre condition de ressources, à moins que le don n'ait été fait plusieurs années auparavant, ou progressivement sur une longue période.

Une stratégie beaucoup plus sage consiste simplement à essayer de continuer à vivre à la maison aussi longtemps que possible, peut-être avec l'aide de soignants itinérants.

Mon conjoint ou mes enfants peuvent-ils être obligés de payer pour mes soins ?

Si vos actifs sont partagés avec votre conjoint (par exemple, comptes bancaires partagés, autres biens faisant l'objet d'une hypothèque commune), alors ce patrimoine partagé sera pris en compte dans votre condition de ressources. Toutefois, les actifs appartenant uniquement à votre conjoint (par exemple, les comptes bancaires ou les investissements uniquement en son nom) ne sont pas pris en compte dans les conditions de ressources. Mais encore une fois, ne soyez pas tenté de transférer tous vos biens uniquement au nom de votre conjoint à la dernière minute, car cela serait considéré comme une privation volontaire.

La meilleure nouvelle est que les actifs de vos enfants sont considérés comme complètement distincts des vôtres et ne sont donc jamais inclus dans votre condition de ressources.

Quelle est la meilleure façon de payer mes soins ?

Que vous choisissiez de recevoir des soins à votre domicile ou dans une résidence, et que vous bénéficiiez ou non d'un soutien financier de la part des autorités locales, avoir suffisamment d'argent n'est qu'une partie du problème. Le grand défi est de déterminer comment utiliser cet argent le plus efficacement possible, afin que vous puissiez obtenir le niveau exact de soins dont vous avez besoin et en recevoir une bonne valeur.

C’est pourquoi il est très utile de consulter un conseiller financier indépendant (IFA) spécialisé dans le financement des soins de longue durée. Votre IFA peut vous parler de vos besoins, vous guider sur la manière de demander une aide financière et vous conseiller sur la meilleure façon d'utiliser votre propre patrimoine. Si vous vendez votre maison pour financer vos frais de soins, cela impliquera une énorme somme d’argent qui devra être investie quelque part ou utilisée d’une autre manière pour produire un revenu, il est donc essentiel de bien faire les choses. Vous pouvez trouver ce type de conseiller spécialisé grâce à notre outil ci-dessous.